7 вещей, которые вы должны знать о валютных переводах

  1. 1. Перевод валюты - что это?
  2. 2. В чем разница между отечественной и зарубежной передачей?
  3. информация
  4. время
  5. цена
  6. 3. Переводы в системе SWIFT
  7. 4. Лоро и ностро счета - как это работает
  8. 5. Банки-корреспонденты
  9. 6. Перевод SEPA - лучшее решение для евро
  10. 7. Дорогие ошибки

Обмен валюты онлайн - это не только отличный способ обмена валюты по привлекательной ставке. Это также отличная альтернатива дорогим банковским переводам в иностранной валюте. Вы можете легко отправлять деньги в разных валютах в любой банк в Польше и в мире, не открывая валютный счет.

Наши специалисты собрали для вас наиболее важную информацию об этом типе операций. Благодаря этому вы избежите дорогостоящих ошибок и научитесь избегать ненужных расходов.

1. Перевод валюты - что это?

Иными словами, перевод валюты - это снятие средств, заказанных в валюте, отличной от польского злотого. Его имя может быть немного вводящим в заблуждение. Многим кажется, что это похоже на простую передачу злотых, и, хотя внешне это выглядит аналогично, вся процедура происходит на несколько иных условиях. Обычно это связано с более высокими затратами и более длительным временем ожидания, чем при переводе национальной валюты.

Мы можем выделить три основных типа валютных переводов:

  • национальном,
  • иностранный в системе SWIFT,
  • иностранные в системе SEPA (относится к переводам в евро).
Обмен валюты онлайн - это не только отличный способ обмена валюты   по привлекательной ставке

2. В чем разница между отечественной и зарубежной передачей?

В принципе нет, по крайней мере, когда речь идет о механике работы. Переводы валюты в Польше не обрабатываются системой ELIXIR. Оба типа переводов осуществляются с использованием счетов loro и nostro (об этом в следующей части текста), а также сообщений, отправляемых через межбанковскую сеть связи SWIFT. Отсюда и есть несколько принципиальных отличий в отношении известных передач в польских злотых.

информация

Первое отличие - это данные, которые вы должны предоставить при запросе перевода валюты. Номер счета не достаточно. Вам также понадобится номер SWIFT банка, в который вы хотите перевести средства, его название и точный адрес получателя. Это особенно важно в случае переводов в страны, которые не поддерживают стандарт IBAN, и если ваш перевод будет осуществляться через сеть банков-корреспондентов (мы объясним эту концепцию позже в этой статье). В случае каких-либо нарушений, перевод будет возвращен отправителю, который несет дополнительные расходы. Вот почему крайне важно, чтобы вы пытались получить наиболее точную информацию о получателе (имя, фамилия или название компании и адрес).

время

Второе отличие - время совершения такого платежа. Мы привыкли к тому, что в случае переводов в национальной валюте деньги поступают на ваш счет через несколько часов или дольше всех на следующий рабочий день. Когда дело доходит до валютных переводов, дело обстоит совсем иначе. Продолжительность такой операции составляет 3 рабочих дня (деньги доставляются получателю на третий день, считая с ближайшего рабочего дня после дня размещения заказа - например, если мы заказываем перевод в США в понедельник в 14:00, он поступит получателю в четверг к концу дня, и заказанный в пятницу перевод должен быть на счету в среду).

цена

Третья и самая важная вещь - затраты на передачу. В случае перевода валюты они значительно выше, даже если банки, обслуживающие транзакцию, находятся в одной стране.

В случае перевода валюты они значительно выше, даже если банки, обслуживающие транзакцию, находятся в одной стране

3. Переводы в системе SWIFT

На польском языке это сокращение означает Ассоциацию всемирной межбанковской финансовой телекоммуникации. Само название объясняет его действие. Его основная цель - обеспечить бесперебойную работу межбанковской телекоммуникационной сети. Эта система ввела унификацию (унификацию) сообщений, которые банки отправляют между собой, чтобы они были понятны и однозначны для каждой стороны. При осуществлении перевода в валюте (местной или иностранной) вы всегда должны указывать номер SWIFT банка, в который отправляете деньги. С помощью этой сети вы можете отправлять деньги практически в любую точку мира (в некоторых регионах ее можно назвать номером BIC). Кроме того, эта система позволяет вам выбрать вариант стоимости, в котором вы хотите сделать перевод.

  • OUR - эта опция означает, что отправляющая сторона покрывает все расходы, связанные с транзакцией,
  • BEN - в этом случае все сборы оплачиваются соответствующей стороной,
  • SHA - версия, в которой банковские расходы отправителя покрываются отправителем, а банковские расходы получателя находятся на стороне получателя - это наиболее распространенная форма расчета затрат.

4. Лоро и ностро счета - как это работает

Валютные переводы осуществляются через счета loro и nostro. Что означают эти два понятия? Так же, как вы являетесь клиентом банка и ведете в нем личный счет, банки подписывают соглашения между ними и взаимно управляют своими счетами.

Счет loro - это счет, который ведется в иностранном банке местным банком в его национальной валюте.

Счет ностро - это счет, который местный банк создает в иностранном банке в иностранной валюте.

Например: Банк Англии хотел бы открыть счет в польских злотых в Польше и урегулировать транзакции своих клиентов через него. С этой целью он просит ПКО ВР заключить соответствующий договор. Этот счет будет счетом loro для PKO BP и одновременно счетом nostro для Банка Англии. Адекватная ситуация выглядела бы, если бы PKO BP хотел открыть счет в британских фунтах в Банке Англии, таким счетом был бы счет ностро для PKO BP и счет Лоро для Банка Англии.

Именно с использованием этих счетов осуществляются валютные переводы. Средства сначала отправляются на «совокупный» счет в ностро, и только затем они переводятся на соответствующий счет получателя (или банка-корреспондента). Таким образом, перевод валюты занимает больше времени и стоит больше, чем традиционное резервирование средств непосредственно со счета на счет (как, например, в случае переводов PLN в системе ELIXIR).

Таким образом, перевод валюты занимает больше времени и стоит больше, чем традиционное резервирование средств непосредственно со счета на счет (как, например, в случае переводов PLN в системе ELIXIR)

5. Банки-корреспонденты

Для того, чтобы банки могли производить расчеты непосредственно между собой, они должны держать вышеупомянутые счета loro и nostro друг для друга. Что произойдет, если вы захотите отправить деньги в банк, с которым у вашего банка не подписан соответствующий договор? В акции вступают корреспондентские (посреднические) банки. Короче говоря, если невозможно напрямую перевести ваши деньги между одним банком, в транзакции участвует сеть банков-посредников (обычно это внутренние банки или крупнейшие коммерческие банки в данной стране), создавая кратчайший возможный путь связи, чтобы деньги попадали в целевой банк.

Таким образом, к сожалению, возникают большие затраты на зарубежные переводы. Каждый банк в цепочке доставки переводов получает свою комиссию. Информация о понесенных расходах обычно приходит к вам с большой задержкой. Банк, из которого вы отправляете сообщение, должен немедленно выплатить вам свою долю комиссии. Он также может предоставить информацию о том, сколько его корреспондент будет запрашивать за себя, но он больше не знает, какой дальнейший путь он будет использовать для осуществления вашего перевода. Обычно средства для оплаты сборов вычитаются из суммы перевода, поэтому, если вы хотите, чтобы получатель получил конкретную сумму, вам следует рассмотреть возможность отправки немного большей суммы.

6. Перевод SEPA - лучшее решение для евро

Страны, действующие в Европейском экономическом пространстве, разработали решение, которое устраняет ненужные расходы и облегчает перевод средств между ними. Это система SEPA, в которую входят большинство европейских банков. Его основные преимущества - это единообразный способ заказа и выполнения транзакций. Благодаря внедренным мерам поддержки, деньги поступают на счета получателей в течение одного рабочего дня, а операционные издержки очень низкие и известны заранее. Дополнительным плюсом является отсутствие расходов банков-посредников и тот факт, что комиссия взимается непосредственно со счета отправителя, а не вычитается из суммы перевода. С помощью этой системы может быть отправлена ​​только валюта евро.

С помощью этой системы может быть отправлена ​​только валюта евро

7. Дорогие ошибки

Из-за извилистой дороги, которую иногда имеет ваш перевод, может также возникнуть ситуация, когда деньги не доходят до получателя. Возможно, что где-то в мире сотрудник банка серьезно задается вопросом, почему он получил такой платеж и что с ним делать, потому что, например, в инструкции в системе SWIFT были пробелы или ошибки.

Поэтому всегда предоставляйте как можно более точную информацию о получателе перевода. Его имя (или название компании, если его учетная запись является названием компании), точный адрес (включая почтовый индекс), номер SWIFT (BIC) и номер счета. Также не забудьте ввести заголовок перевода - если вы не заполните это поле, это также может рассматриваться как ошибка. Если этого недостаточно, пунктуация (пробелы, тире, запятые и т. Д.) Также важна - короче говоря, данные, содержащиеся в переводе, должны точно соответствовать данным, полученным получателем в банке, - это значительно ускорит транзакцию и минимизирует риск возврата сообщения. ,

Если окажется, что в сообщении была допущена ошибка, необходимо считаться с возвратом такой инструкции, что влечет за собой дополнительные расходы и отнимает много времени.

Если окажется, что в сообщении была допущена ошибка, необходимо считаться с возвратом такой инструкции, что влечет за собой дополнительные расходы и отнимает много времени

Вы уже знаете все, что вам нужно о валютных переводах. Как видите, дело не так просто, как может показаться. Мы рекомендуем вам воспользоваться бесплатным аккаунтом на DOBRYKANTOR.pl где вы можете купить валюту по самым привлекательным курсам и получить комиссию в любую точку мира. Поддержка обмена валюты завершит все формальности для вас. Все переводы обрабатываются в опции стоимости SHA. С их внедрения взимается фиксированная плата в 5 злотых за перевод в системе SEPA до 10 злотых за перевод SWIFT. Отсутствие процентной платы делает эту услугу очень выгодной.